表に収入が出てこないのはなぜですか？

結果を決めるのは貯蓄額と支出額の比率だけだからです。貯蓄率50%なら、収入がいくらでも必要な年数は同じです。

貯蓄率50%は現実的ですか？

簡単ではありませんが、早期リタイアを目指す人の間では珍しくない水準です。表で選択肢を比べ、自分の生活に合う貯蓄率と期間を決めてください。

株式比率の高い分散ポートフォリオは、過去にインフレ控除後で年5%〜7%程度でしたが、変動は大きいものでした。3%〜4%の列を基準にすると慎重な計画になります。

収入の大きさより貯蓄率のほうが重要です。左の列で自分の貯蓄率、上の行で想定する実質リターンを選ぶと、貯蓄ゼロから始めた場合のおおよその年数が分かります。

貯蓄ゼロから始める場合に必要な積立年数（取り崩し率4%を想定）
貯蓄率	実質リターン3%	実質リターン4%	実質リターン5%	実質リターン6%	実質リターン7%
10%	69.3年	58.7年	51.4年	45.9年	41.7年
15%	56.1年	48.4年	42.8年	38.6年	35.3年
20%	46.9年	41.0年	36.7年	33.4年	30.7年
25%	39.9年	35.3年	31.9年	29.3年	27.1年
30%	34.2年	30.7年	28.0年	25.8年	24.0年
40%	25.5年	23.4年	21.6年	20.2年	19.0年
50%	18.9年	17.7年	16.6年	15.7年	15.0年
60%	13.7年	13.0年	12.4年	11.9年	11.4年
70%	9.4年	9.1年	8.8年	8.5年	8.3年

中間のケースとして5%の列を強調しています。実質リターンはインフレ控除後です。結果は貯蓄ゼロから始める場合です。

貯蓄率が高いと2つの理由で年数が短くなります。毎年の投資額が増え、支出が小さいため必要な目標額も小さくなるからです。

貯蓄率を10%から30%に上げると年数は数十年短くなりますが、60%から70%では数年しか変わりません。序盤の効果のほうがはるかに大きいためです。

すでに資産がある場合、実際の年数は表より短くなります。現在の資産を反映するにはメインの計算ツールを使ってください。

年数 = ln(1 + (1 − s) × r ÷ (s × w)) ÷ ln(1 + r)（s：貯蓄率、r：実質リターン、w：取り崩し率）

収入は実質で一定、貯蓄は毎年末に投資、取り崩し率は4%、税は無視し、開始時の資産はゼロです。

表に収入が出てこないのはなぜですか？: 結果を決めるのは貯蓄額と支出額の比率だけだからです。貯蓄率50%なら、収入がいくらでも必要な年数は同じです。
貯蓄率50%は現実的ですか？: 簡単ではありませんが、早期リタイアを目指す人の間では珍しくない水準です。表で選択肢を比べ、自分の生活に合う貯蓄率と期間を決めてください。
実質リターンはどれくらいで考えればよいですか？: 株式比率の高い分散ポートフォリオは、過去にインフレ控除後で年5%〜7%程度でしたが、変動は大きいものでした。3%〜4%の列を基準にすると慎重な計画になります。