退職後に毎月使う金額に近い行を選び、右へ読むと取り崩し率ごとに必要な資産が分かります。
| 月の生活費 | 取り崩し率3% | 取り崩し率3.5% | 取り崩し率4% | 取り崩し率4.5% |
|---|---|---|---|---|
| 15万円 | 6,000万円 | 5,143万円 | 4,500万円 | 4,000万円 |
| 20万円 | 8,000万円 | 6,857万円 | 6,000万円 | 5,333万円 |
| 25万円 | 1億円 | 8,571万円 | 7,500万円 | 6,667万円 |
| 30万円 | 1.2億円 | 1.03億円 | 9,000万円 | 8,000万円 |
| 35万円 | 1.4億円 | 1.2億円 | 1.05億円 | 9,333万円 |
| 40万円 | 1.6億円 | 1.37億円 | 1.2億円 | 1.07億円 |
| 50万円 | 2億円 | 1.71億円 | 1.5億円 | 1.33億円 |
| 60万円 | 2.4億円 | 2.06億円 | 1.8億円 | 1.6億円 |
| 80万円 | 3.2億円 | 2.74億円 | 2.4億円 | 2.13億円 |
| 100万円 | 4億円 | 3.43億円 | 3億円 | 2.67億円 |
最もよく使われる出発点である4%の列を強調しています。税引き前で、現在の貨幣価値で表示しています。税を考慮するには計算ツールの実効税率を使ってください。
各マスは、毎月この金額を使うとき、選んだ取り崩し率で1年分の生活費をまかなうには資産がいくら必要かを示します。
取り崩し率が低いほど必要資産は増えますが、安全余裕も増えます。40年以上続く可能性のある早期リタイアでは特に重要です。率が高いと目標は小さくなりますが、相場が悪い時期への余裕は減ります。
現在の給与ではなく、住居費・医療保険・旅行費を含めた退職後の実際の生活費で行を選んでください。目標額を決めるのは収入ではなく支出です。
FIRE目標額 = 月の生活費 × 12 ÷ 取り崩し率
生活費は実質で一定、税は含まず、取り崩し率は開始時点の資産に適用します。メインの計算ツールは税の上乗せと目標到達時期も計算します。