¿Por qué no aparecen los ingresos en la tabla?

Porque solo importa la proporción entre lo que ahorras y lo que gastas. Una tasa de ahorro del 50% requiere los mismos años con cualquier nivel de ingresos.

¿Es realista ahorrar el 50%?

Es exigente, pero habitual entre quienes buscan jubilarse antes. La tabla muestra el equilibrio para que elijas una tasa y un plazo acordes con tu vida.

¿Qué rentabilidad real debería elegir?

Las carteras diversificadas con mucha renta variable han rendido históricamente entre un 5% y un 7% real, con grandes oscilaciones. Mirar las columnas del 3% al 4% es una forma prudente de planificar.

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Años hasta FIRE según la tasa de ahorro

Tu tasa de ahorro importa más que tus ingresos. Busca tu tasa en la columna izquierda y una rentabilidad real esperada arriba para ver cuántos años de ahorro hacen falta partiendo de cero.

Años de ahorro necesarios desde un saldo inicial de cero, con retiro del 4%
Tasa de ahorro	Rentabilidad real 3%	Rentabilidad real 4%	Rentabilidad real 5%	Rentabilidad real 6%	Rentabilidad real 7%
10%	69,3 años	58,7 años	51,4 años	45,9 años	41,7 años
15%	56,1 años	48,4 años	42,8 años	38,6 años	35,3 años
20%	46,9 años	41,0 años	36,7 años	33,4 años	30,7 años
25%	39,9 años	35,3 años	31,9 años	29,3 años	27,1 años
30%	34,2 años	30,7 años	28,0 años	25,8 años	24,0 años
40%	25,5 años	23,4 años	21,6 años	20,2 años	19,0 años
50%	18,9 años	17,7 años	16,6 años	15,7 años	15,0 años
60%	13,7 años	13,0 años	12,4 años	11,9 años	11,4 años
70%	9,4 años	9,1 años	8,8 años	8,5 años	8,3 años

La columna del 5% está resaltada como caso intermedio. Rentabilidad real significa descontada la inflación. Los resultados son para quien parte sin ahorros.

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Cómo leer esta tabla

Una tasa de ahorro más alta acorta el camino de dos formas: inviertes más cada año y necesitas una cartera menor porque vives con menos.

Pasar del 10% al 30% de ahorro quita décadas al plazo, mientras que pasar del 60% al 70% ahorra solo unos pocos años porque las primeras mejoras ya son enormes.

Si ya tienes ahorros, tu plazo real es más corto que el de la tabla. Usa la calculadora principal para incluir tu cartera actual.

Fórmula y supuestos

Años = ln(1 + (1 − s) × r ÷ (s × w)) ÷ ln(1 + r), con s la tasa de ahorro, r la rentabilidad real y w la tasa de retiro

Los ingresos son constantes en términos reales, el ahorro se invierte al final de cada año, la tasa de retiro es del 4%, se ignoran los impuestos y el saldo inicial es cero.

Preguntas frecuentes

¿Por qué no aparecen los ingresos en la tabla?: Porque solo importa la proporción entre lo que ahorras y lo que gastas. Una tasa de ahorro del 50% requiere los mismos años con cualquier nivel de ingresos.
¿Es realista ahorrar el 50%?: Es exigente, pero habitual entre quienes buscan jubilarse antes. La tabla muestra el equilibrio para que elijas una tasa y un plazo acordes con tu vida.
¿Qué rentabilidad real debería elegir?: Las carteras diversificadas con mucha renta variable han rendido históricamente entre un 5% y un 7% real, con grandes oscilaciones. Mirar las columnas del 3% al 4% es una forma prudente de planificar.

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