Elige la fila más cercana a lo que esperas gastar cada mes en la jubilación y lee hacia la derecha para ver la cartera necesaria con distintas tasas de retiro seguras.
| Gasto mensual | Retiro del 3% | Retiro del 3,5% | Retiro del 4% | Retiro del 4,5% |
|---|---|---|---|---|
| 1500 € | 600.000 € | 514.286 € | 450.000 € | 400.000 € |
| 2000 € | 800.000 € | 685.714 € | 600.000 € | 533.333 € |
| 2500 € | 1.000.000 € | 857.143 € | 750.000 € | 666.667 € |
| 3000 € | 1.200.000 € | 1.028.571 € | 900.000 € | 800.000 € |
| 3500 € | 1.400.000 € | 1.200.000 € | 1.050.000 € | 933.333 € |
| 4000 € | 1.600.000 € | 1.371.429 € | 1.200.000 € | 1.066.667 € |
| 5000 € | 2.000.000 € | 1.714.286 € | 1.500.000 € | 1.333.333 € |
| 6000 € | 2.400.000 € | 2.057.143 € | 1.800.000 € | 1.600.000 € |
| 8000 € | 3.200.000 € | 2.742.857 € | 2.400.000 € | 2.133.333 € |
| 10.000 € | 4.000.000 € | 3.428.571 € | 3.000.000 € | 2.666.667 € |
La columna del 4% está resaltada porque es el punto de partida más habitual. Las cifras son antes de impuestos y en dinero de hoy; para incluir impuestos usa la calculadora.
Cada celda responde una pregunta: si gastas esta cantidad al mes, ¿qué tamaño debe tener la cartera para que la tasa de retiro elegida cubra un año?
Una tasa más baja exige una cartera mayor pero da más margen de seguridad, algo clave en jubilaciones de 40 años o más. Una tasa más alta reduce el objetivo, pero deja menos margen ante una mala racha del mercado.
Usa la fila de tu gasto real previsto, con vivienda, seguro médico y viajes, no tu sueldo actual. Lo que fija el objetivo es el gasto.
Número FIRE = gasto mensual × 12 ÷ tasa de retiro
El gasto se mantiene constante en términos reales, no se incluyen impuestos y la tasa se aplica a la cartera inicial. La calculadora principal añade el ajuste de impuestos y estima la fecha en que alcanzas el objetivo.